מאיפה מתחילים? משכנתא – אחד החלומות הכי קשים להשגה של רוב הזוגות הצעירים בישראל הוא רכישת דירה משלהם. הקושי הכלכלי ויוקר המחייה במדינה מקשים על זוגות רבים להתקדם לעבר הגשמת חלום זה.
פתרון אחד לבעיה זו הוא להתפשר ולקנות דירה באיזור שונה ממה שרציתם, או דירה זולה יותר.
כנראה שאם הגעתם לכתבה הזאת אתם לא מוכנים להתפשר על דירת החלומות שלכם. אם אתם רוצים להבין איך תוכלו להשיג את דירת החלומות שלכם, בלי הון עצמי או עם הון עצמי נמוך יחסית – הכתבה הזאת היא בשבילכם.
לנוחיותכם, הנה הנושאים שאנו נוגעים בהם בכתבה:
- אפיון המצב הכלכלי הקיים – האם רכישת דירה היא החלטה כלכלית טובה כרגע?
- איך לוקחים משכנתא בלי הון עצמי?
- תהליך לקיחת משכנתא
אפיון המצב הכלכלי הקיים – האם רכישת דירה היא החלטה טובה כרגע?
אם אתם זוג צעיר שרוצה לרכוש דירה ואין לכם הון עצמי, לא אומר בהכרח שאינכם יודעים להתנהל כלכלית נכון.
עם זאת, זה מאוד חשוב לאפיין את הסיבה שהגעתם למצב זה.
האם אתם עוקבים אחרי ההכנסות וההוצאות של משק הבית? האם ההכנסות גדולות מההוצאות ומאפשרות חיסכון?
אם התשובה היא כן, כנראה שכרגע אין לכם הון עצמי מסיבה טובה ויכול להיות שכדאי לכם לקחת משכנתא לרכישת דירה ראשונה.
במידה ועניתם לא לאחת השאלות, כנראה שאתם צריכים לבדוק את הדברים ולשקול את התחלת התהליך לזמן אחר.
איך לוקחים משכנתא בלי הון עצמי (או עם הון עצמי נמוך)?
אפשרות אחת העומדת בפניכם היא לקחת הלוואה מההורים – שתחזירו באופן קבוע במשך השנים.
במידה ולהוריכם יש אפשרות לעזור לכם עם הסכום הנ"ל, זו כנראה האפשרות הטובה ביותר שעומדת בפניכם.
במידה ולהוריכם אין אפשרות לעזרה כלכלית בסכומים גדולים כאלה, ישנה אפשרות נוספת.
האפשרות השנייה העומדת בפניכם היא משכון הבית של ההורים!
נניח וההורים קנו דירה בשווי 1.5 מליון שקלים, ונשאר להם רק 300,000 ₪ להחזיר – הם יוכלו להגדיל את גובה המשכנתה לעד 50% מימון, כלומר, תוכלו לחלץ מהבית שלהם עוד 450,000 ₪.
רוב הסיכויים, שהסכום שתצטרכו יהיה נמוך מזה – בזכות הנגישות של תכניות משכנתא מחיר למשתכן, ומחיר מטרה.
תהליך לקיחת המשכנתא
במידה והצלחתם להשיג את ההון העצמי דרך ההורים, זה הזמן להתחיל בתהליך!
ההמלצה שלנו היא לקחת שירות יעוץ משכנתא לפני תחילת התהליך. היועץ יכול לעזור לכם הרבה יותר מאשר מחשבון פשוט.
עם זאת, עליכם להיות מודעים לתהליך, גם ללא ייעוץ משכנתא.
מה ההליך ללקיחת משכנתא?
- אפיון התקציב והצרכים – זהו השלב בו אתם תאספו את כל הנתונים הכלכליים עליכם. הכנסות, הוצאות, התחייבויות וכן הלאה כדי לבנות לעצמכם פאזל כלכלי שלם.
לפי נתונים אלה תגדירו את התקציב. כאשר התשלום החודשי שתשלמו לא יכול לעלות על 35% מהכנסתכם הפנויה (כלומר – הכנסות פחות התחייבויות). - הגשת מסמכים לבנקים – מחשבון משכנתא ישרת אתכם בשלב זה כדי להכין תמהיל אותו תגישו לאישור עקרוני במספר בנקים. ניתן להגיש את הבקאשה במייל, באתרים של הבנק או בטלפון. בעקבות משבר הקורונה, לא ניתן כרגע להגיש את התיק באופן פיזי בפגישה בבנק.
- משא ומתן – זהו השלב שבו אתם מנסים לקבל את תנאי המשכנתה הטובים ביותר. תוכלו לנהל משא ומתן על ידי הצגת האישור העקרוני שקיבלתם מבנק אחד או שניים לבנק אחר. במידה ובנק אחר מצליח להתחרות בהצעה – אתם מרוויחים.
- חתימות – ברגע שעשיתם החלטה להתקדם עם בנק מסויים עם ההצעה שנתנו לכם, זה הזמן להתקדם לשלב החתימות על המשכנתא! זהו שלב חגיגי והוא יסכם את כל ההתעסקות עם מחשבון משכנתא, תמהילים, טרטורים וכו'. ברגע שחותמים נשאר רק לבצע את הכסף ולטפל בביטחונות – מה שמוביל אותנו לשלב הבא בתהליך.
- ביטוח משכנתא – זהו השלב שבו אתם דואגים לביצוע הכסף, ביטוחים חיוניים ורישום ברשויות הרלוונטיות (נסח טאבו וכו').
לאחר שעברתם את כל השלבים הללו, תרכשו את דירת חלומותיכם ותתחילו שלב חדש ומיוחד מאוד בחייכם!
יועץ משכנתאות – האם כדאי?
תראו – אנחנו אולי משוחדים, אבל זו התשובה הכנה שלנו: כן, כדאי!
אמנם אפילו אם כרגע נראה לכם שמדובר בתהליך פשוט שתוכלו לעבור בקלות בלי להיפגע, בפועל יש המון מכשולים בדרך שעלולים לפגוע בכם כלכלית לטווח הארוך.
הנה מספר דברים שחובה לזכור כשאתם שוקלים לקחת משכנתא עם יעוץ משכנתא:
- אנחנו דואגים לאינטרסים שלכם בלבד – כיועצי משכנתאות פרטיים, התפקיד שלנו הוא להביא לכך שאתם תהנו מתנאי המשכנתא הטובים ביותר. לפי זה נמדדת ההצלחה שלנו.
לעומת זאת, ההצלחה של בנקאי המשכנתאות נמדדת לפי כמה הוא מיטיב עם הבנק.
אין מה להתרגש מזה. בסופו של דבר הבנק הוא עסק, ועסק טוב רוצה להרוויח!
לכן כאשר אתם הולכים לבנק להתייעץ על אותו מוצר שהוא גם מוכר לכם, זה לרעתכם. - לא תפסידו כסף על בגלל אי הבנה – אם יצא לכם אי פעם להגיע למוסך עם תקלה ולצאת עם חשבון מנופח כאשר אינכם יודעים על מה אתם משלמים בכלל, תארו לעצמכם מה קורה במערכת עסקית כמו הבנקים.
יועצי משכנתאות דוברים את שפת הבנקים ויודעים מה כדאי עבורכם. מה שמחשבון משכנת פשוט לעולם לא יצליח לעשות. - תקבלו תנאים טובים יותר בזכות כוח קנייה – יועצי משכנתאות מנוסים ומקצוענים, עבדו לא פעם ולא פעמיים עם אותו בנק. לכן אנו מצליחים להשיג תנאים טובים יותר! אנחנו מביאים לבנק יותר עבודה בצורה עקבית, והוא בתמורה נותן לנו תנאי משכנתא טובים יותר.
בסופו של דבר, אתם נהנים מהצעה יותר משתלמת, בלי להשקיע אף מאמץ מיותר.
בואו ללמוד קרוס ייעוץ-משכנתאות >>
לסיכום, כשאתם פונים ליועץ משכנתאות יש לכם רק מה להרוויח.
ואם כבר בוחרים יועץ משכנתאות – אתם מוזמנים ליצור קשר איתנו.
כיום, חברת מסלולים היא חברת ייעוץ המשכנתאות הגדולה בישראל. אנחנו מטפלים במעל 1,000 תיקי משכנתא מדי שנה. כוח הקנייה שלנו מול הבנקים גדול הרבה יותר מזה של יועצי משכנתאות פרטיים אחרים.
ברמה המקצועית, החברה שלנו ביססה מעמד מוביל בתחום.
אנחנו נשמח לדבר איתכם ולראות כיצד נוכל לעזור לכם להשיג את דירת החלומות שרציתם כל כך! שיחת הייעוץ הראשונית תהיה לגמרי בחינם.
על מנת לקבל מידע נוסף:
צור קשר ✉️
*5471 התקשר 📞
